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A inadimplência tem sido uma dor de cabeça crescente para muitos brasileiros nos últimos anos. De acordo com dados recentes, a proporção de famílias com contas em atraso disparou, atingindo 28,8% no último mês. Isso significa que muitas pessoas estão enfrentando dificuldades para manter suas finanças em dia e lidando com o temido “nome sujo“.
Ter o Cadastro de Pessoa Física (CPF) negativado pode trazer sérias consequências. A restrição de crédito dificulta a obtenção de qualquer tipo de financiamento ou até mesmo a aquisição de produtos a prazo. Nesse cenário, entender como verificar sua situação e possíveis caminhos para limpar o nome é essencial.
O que significa ter o CPF negativado?
Quando uma pessoa não consegue pagar suas dívidas, seu nome é eventualmente incluído nos cadastros de inadimplentes de órgãos como Serasa e SPC Brasil. Isso acontece após a empresa credora disparar avisos sobre as pendências. Essa inclusão no cadastro de inadimplentes implica em várias restrições de crédito no mercado.
Como saber se estou com o nome sujo?
Para verificar se você está com o nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito, existem várias ferramentas gratuitas disponíveis:
Pelo site da Serasa;
Através do aplicativo para celular da Serasa, disponível para Android e iOS;Pelo telefone, ligando para o número 0800 591 1222;
Consultando o site do SPC Brasil;
Utilizando o aplicativo mobile do SPC Brasil.
Como proceder para limpar o nome?
Limpar o nome e sair da lista de inadimplentes requer que o consumidor tome algumas atitudes proativas. Primeiramente, é essencial verificar a legitimidade da dívida. Caso você não reconheça o débito ou não lembre do negócio efetuado com a empresa reclamante, é possível que você tenha sido vítima de fraude e precisa notificar a empresa imediatamente para que seus dados sejam corrigidos.
Caso a dívida seja legitimamente sua, é necessário entrar em contato com a empresa para negociar o pagamento. Uma vez que um acordo é firmado, geralmente, a retirada do CPF do cadastro de inadimplentes é feita rapidamente após o pagamento da primeira parcela. Além disso, os consumidores podem aproveitar os feirões de renegociação, como o Feirão Limpa Nome da Serasa, onde é possível conseguir condições especiais para quitar dívidas.
Prescrição da dívida: uma saída a longo prazo
Outra possibilidade para limpar o nome é aguardar o prazo de prescrição da dívida, que varia conforme o tipo de débito:
3 anos para notas promissórias e aluguéis de imóveis;
5 anos para impostos, multas de trânsito, mensalidades escolares, entre outros.
Após esse período, a dívida não pode mais ser cobrada e o consumidor pode solicitar a exclusão de seu nome dos cadastros de inadimplência.
Atenção: Mesmo que uma dívida prescreva, ela ainda pode constar nos registros de cartórios de protesto ou como dívida ativa em órgãos governamentais. Portanto, a resolução completa dos débitos é sempre a melhor opção.
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